Paycheck, FICA y horas extras en Estados Unidos

Soltero, $2,000 quincenales: impuesto federal $195.85 y FICA $153. Te quedan $1,651.15. Con 10% de 401(k) quedan $1,475.15.

FICA del empleado 2026: 6.2% de Seguro Social hasta $184,500 en salarios más 1.45% de Medicare sin tope. Default $2,000 → $153.

Horas extras federales de EE. UU. en una semana laboral: más de 40 h a 1.5× tu tarifa regular (FLSA).

Soltero, $2,000 quincenales: Pub 15-T retiene $195.85 este cheque, unos $5,092 al año. El estado civil, la frecuencia y el Paso 2 cambian el número.

Deducción estándar federal 2026 (Rev. Proc. 2025-32 §2.14)

Piso FLSA $7.25/hora desde 2009. 40 h = $290; 2,080 h/año = $15,080. Solo bruto federal; estados pueden pagar más.

Impuesto SECA 2026: $50,000 netos → $7,064.78 (SS $5,725.70 + Medicare $1,339.08). Tasa 15.3% sobre el 92.35% de las ganancias netas.

$50,000 de ganancia neta, soltero: SECA $7,064.78 + renta $3,396.11 = $39,539.11. Estimado trimestral $2,615.22.

Lo que un empleado W-2 en EE.UU. te cuesta de verdad: la contraparte FICA del empleador (26 U.S.C. § 3111) más FUTA después del crédito del 5.4%.

Deducción o reembolso estándar del IRS por millas en 2026 para un viaje: negocios, médico, mudanza o benévolo. Incluye el cambio de tarifa a mitad de año.

Crédito de propinas federal de EE. UU. en una semana laboral: salario en efectivo + propinas deben llegar a $7.25/h. Si no, el empleador completa la diferencia (FLSA).

Bono de $1,000: retención federal $220 (22% Pub 15 §7) + FICA $76.50 = neto $703.50. El 37% solo aplica encima de $1 millón. No es el IRS.

Paso 4 del W-4 (Pub 15-T 2026): soltero $52,000 quincenal → $195.85 por período ($5,092/año). Modela 4(a) otros ingresos, 4(b) deducciones netas de la estándar y 4(c) extra por cheque.

Horas extras de California en una semana laboral: 8 diarias, 40 semanales, doble después de 12 y el séptimo día (Labor Code § 510). Default $20/h → $1,200.

HSA 2026: $4,400 individual o $8,750 familiar; +$1,000 catch-up 55+ → $5,400 / $9,750 (Pub. 969).

Tope combinado tradicional + Roth. Con $2,000 ya aportados y menos de 50 te quedan $5,500; a los 50+ el tope sube a $8,600 ($6,600 restantes).

Tope IRS 2026 $24,500 + catch-up 50+ $8,000 o 60–63 $11,250. Ejemplo: $10,000 YTD (edad 40) deja $14,500.

IRC §72(p): el menor de $50,000 y el mayor de $10,000 o 50% del saldo vested (sin superar el vested).

Topic 558 IRS: 10% adicional si retiras del 401(k) antes de 59½. El impuesto ordinario va aparte.

IRC 3405(c): 20% obligatorio si el rollover elegible te lo pagan a ti. Transferencia directa: US$0.

Mismo aporte bruto: compara el valor futuro neto. Límite electivo IRS 2026 $24,500 combinado.

Estima el match sobre el salario reconocido. Tope 401(a)(17) 2026: $360,000.

Catch-up IRS 2026 sobre $24,500: $8,000 desde 50+ o $11,250 entre 60–63. Tu tope total y lo que falta.

Deferral electivo SIMPLE IRS 2026: $17,000. Catch-up 50+: $4,000. No es el tope $24,500 del 401(k) regular.

El menor entre 100% del salario o $72,000. Tus deferrals + aportes del empleador contra el tope IRS.

SECURE 2.0 gasto personal de emergencia: hasta US$1,000 al año, sin el 10% prematuro.

Distribución calificada por nacimiento o adopción (QBAD): hasta US$5,000 por hijo, sin el 10% prematuro.

Distribución mínima requerida de un 401(k) con la Tabla Uniforme de Esperanza de Vida del IRS. Inicio a los 73.

Impuesto SECURE 2.0 por no tomar el RMD de un 401(k): 25%, o 10% si se corrige en dos años.

El umbral IRS de empleado altamente compensado para 2026 es US$160,000.

0.9% IRC § 3101(b)(2). Con $250,000 de salarios Medicare y estado “otro” (soltero/HoH) el umbral es $200,000 → exceso $50,000 → impuesto $450. Conjunta $300,000 → $450; casado por separado $200,000 → $675.

IRC 3406: 24% de un pago reportable si no hay TIN o hay aviso del IRS.

IRC 6654: paga 100% del impuesto del año pasado (110% si el AGI superó US$150,000) menos retención, entre 4.

Encuentra el salario bruto en EE.UU. que produce un cheque neto objetivo después de la retención federal 2026, FICA y 401(k) tradicional.

6.0% sobre los primeros $7,000; con crédito máximo 5.4% queda 0.6% ($42). $5,000 → $30; $20,000 sigue $42.

IRC 129: tope US$5,000 (US$2,500 si casado que presenta por separado).

Sección 199A: 20% del ingreso calificado, tope 20% del ingreso gravable.

Impuesto al ingreso de inversión: 3.8% del menor entre NII y MAGI sobre US$200,000 (soltero) / US$250,000 (casado conjunto).

La deducción de seguro médico de autónomo no puede superar la ganancia neta del negocio.

Respuesta rápida: $50,000 al 18% en 3 años = cuota $1,807.62 · intereses $15,074.31 · total $65,074.31 (sistema francés PMT).

Reparte tu ingreso neto con 50/30/20 o 70/20/10. Ejemplo Q10,000 → ahorro Q2,000/mes (Q24,000/año).

Calcula cuánto tarda en liquidarse tu deuda con y sin pago extra, y cuánto ahorras en intereses.

Estima en cuántos meses pagas tu tarjeta, cuánto interés pagas y el costo total real según saldo, tasa anual, cuota y cargos

Calcula tu DTI con ingreso bruto y cuotas mensuales para ver si calificas a préstamo o hipoteca

Calcula porcentajes de forma rápida: encuentra el porcentaje de un número, calcula cambios porcentuales y aplica incrementos o descuentos

Calcula tu edad exacta, la diferencia entre dos fechas, o suma y resta días a una fecha

Resuelve proporciones con la regla de tres simple (directa e inversa) y compuesta