Tope HSA 2026: cuánto puedes aportar
El límite de aportes a una HSA (Health Savings Account) para 2026 es $4,400 si tu cobertura HDHP es individual y $8,750 si es familiar, según la Publicación 969 del IRS. Esta calculadora te dice cuánto espacio te queda en el año.
Una HSA es una cuenta de ahorro para gastos de salud ligada a un plan de salud deducible alto (HDHP). Tiene una ventaja fiscal triple: los aportes son deducibles, el crecimiento no paga impuestos y los retiros para gastos médicos calificados están libres de impuestos.
Esta página cubre los límites de Estados Unidos (IRS). No aplica a México ni a Guatemala.
límite = $4,400 (cobertura individual) o $8,750 (cobertura familiar)
espacio restante = máximo(0, límite − aportes del año) excedente = máximo(0, aportes del año − límite)
Límites HSA 2026
| Tipo de cobertura HDHP | Límite 2026 |
|---|---|
| Individual | $4,400 |
| Familiar | $8,750 |
Ejemplo con valores reales
Tienes cobertura familiar y ya aportaste $3,000 este año:
- Límite: $8,750
- Espacio restante: $5,750
- Excedente: $0
Con cobertura individual y $4,000 aportados: espacio restante = $4,400 − $4,000 = $400.
Si ya aportaste $5,000 en cobertura individual: el excedente es $5,000 − $4,400 = $600, y la calculadora te lo marca.
Catch-up 55+
Marca 55 años o más en el formulario para sumar el catch-up del IRS de $1,000. Individual pasa a $5,400; familiar a $9,750.
| Edad | Individual | Familiar |
|---|---|---|
| Menor de 55 | $4,400 | $8,750 |
| 55 o más | $5,400 | $9,750 |
Lo que esta calculadora no incluye
- Aportes del empleador: cuentan contra el mismo tope anual, aunque los ponga tu empresa.
- Cambios de cobertura a mitad de año y la regla del último mes.
- Restricciones de elegibilidad (plan con copagos, otra cobertura que descalifica).
Los aportes tuyos y los de tu empleador comparten el mismo límite anual de $4,400 o $8,750.
Estimación educativa con los límites de la Pub. 969 del IRS para 2026. Para usar una HSA debes estar inscrito en un HDHP y cumplir las reglas de elegibilidad. Confirma con un profesional de impuestos.
¿Individual o familiar?
- Individual (self-only): tu HDHP cubre solo a ti.
- Familiar (family): al menos un miembro adicional está cubierto bajo tu HDHP.
- Elige la cobertura que tengas activa al momento de aportar; cambiarla a mitad de año puede cambiar tu límite real.
Si también ahorras para el retiro, revisa el tope IRA 2026; es una cuenta distinta, con su propio límite.
Fuentes oficiales
- IRS Publication 969 — Health Savings Accounts and Other Tax-Favored Health Plans
- IRS — About Publication 969
$4,400 con cobertura HDHP individual y $8,750 con cobertura familiar, según la Publicación 969 del IRS.
Depende de tu cobertura HDHP: individual (self-only) si cubre solo a ti, familiar (family) si cubre a ti y al menos un miembro adicional.
Sí. Los aportes que hace tu empresa y los tuyos suman contra el mismo límite anual de $4,400 o $8,750.
En general no: para aportar a una HSA debes estar inscrito en un plan de salud deducible alto (HDHP) y cumplir los requisitos de elegibilidad del IRS.
La calculadora te muestra el excedente. Los aportes que pasan el límite pueden generar impuestos y conviene corregirlos a tiempo. Confirma con tu preparador de impuestos.
Sí. Marca 55 años o más para sumar el catch-up del IRS de $1,000: individual $5,400, familiar $9,750 (Pub. 969).