IRA 2026: $2,000 YTD → $5,500 de espacio
El IRS fijó el límite de aportes a cuentas IRA (Individual Retirement Arrangement) para 2026 en $7,500 por persona, y sube a $8,600 si cumples 50 años o más durante el año. Esta calculadora te dice cuánto espacio te queda si ya aportaste parte de tu tope.
El tope es combinado: se suman todos tus aportes a IRA tradicionales y Roth. No es un límite por cuenta, sino por persona.
Esta página cubre el límite de contribuciones de Estados Unidos (IRS). No aplica a México ni a Guatemala.
límite = $7,500 (menos de 50 años) o $8,600 (50 años o más)
espacio restante = máximo(0, límite − aportes del año) excedente = máximo(0, aportes del año − límite)
Ejemplo hero: $2,000 → $5,500
Aportaste $2,000 este año y tienes menos de 50:
- Límite: $7,500
- Espacio restante: $7,500 − $2,000 = $5,500
- Excedente: $0
Con 50 años o más y los mismos $2,000: espacio restante = $8,600 − $2,000 = $6,600.
Si ya aportaste $9,000 y tienes 50+: el excedente es $9,000 − $8,600 = $400.
| Aportes YTD | Edad | Límite | Espacio restante | Excedente |
|---|---|---|---|---|
| $0 | < 50 | $7,500 | $7,500 | $0 |
| $2,000 | < 50 | $7,500 | $5,500 | $0 |
| $5,000 | < 50 | $7,500 | $2,500 | $0 |
| $7,500 | < 50 | $7,500 | $0 | $0 |
| $8,000 | < 50 | $7,500 | $0 | $500 |
Catch-up a los 50+ ($1,100)
En 2026 el catch-up eleva el tope de $7,500 a $8,600 ($1,100 adicionales). Activa la casilla de edad 50+ para usarlo.
| Edad en 2026 | Catch-up | Tope total | Con $2,000 YTD |
|---|---|---|---|
| Menos de 50 | $0 | $7,500 | $5,500 restantes |
| 50 o más | $1,100 | $8,600 | $6,600 restantes |
Límites IRA 2026 (resumen)
| Edad durante 2026 | Límite de aportes | Catch-up incluido |
|---|---|---|
| Menos de 50 años | $7,500 | No |
| 50 años o más | $8,600 | Sí ($1,100) |
Lo que esta calculadora no incluye
- Tope por compensación: no puedes aportar más de lo que ganas en el año (sueldos, propinas, ingresos de negocio propio). No está modelado.
- Roth IRA y límites de ingreso: las Roth tienen topes de ingreso (phase-out) que reducen o eliminan lo que puedes aportar si ganas de más.
- Spousal IRA, herencias y rollovers.
- Multas o correcciones por aportes excedentes.
Si tienes dos IRA tradicionales y una Roth, la suma de las tres cuenta contra el mismo tope de $7,500 (o $8,600 con 50+).
Estimación educativa con los límites del IRS para 2026. Tu límite real cambia según tu compensación, tu tipo de IRA y tu situación personal. Confirma con un profesional de impuestos.
Tradicional o Roth: ambas comparten el tope
- IRA tradicional: aportes generalmente deducibles; los retiros se gravan.
- Roth IRA: aportes con dinero ya gravado; los retiros calificados no pagan impuestos.
- Las dos comparten el mismo tope anual por persona.
Si también aportas a un plan del trabajo, revisa el límite 401(k) 2026; es un tope separado y más alto.
Fuentes oficiales
- IRS — Retirement Topics — IRA Contribution Limits
- IRS Publication 590-A — Contributions to Individual Retirement Arrangements (IRAs)
$7,500 por persona si tienes menos de 50 años y $8,600 si cumples 50 o más durante el año. Con $2,000 ya aportados y menos de 50 te quedan $5,500.
Por persona. Se suman todas tus IRA tradicionales y Roth: lo que aportes a una cuenta reduce el espacio disponible en las demás.
La calculadora te muestra el excedente. Ejemplo: $8,000 con menos de 50 → excedente $500. Los aportes que pasan el límite pueden generar consecuencias fiscales.
En general no: necesitas compensación del año (sueldo, propinas o ingreso de negocio propio) para aportar. Ese requisito no está modelado en la calculadora.
Sí, el monto es el mismo y se comparte entre tradicional y Roth. La Roth además tiene límites de ingreso (phase-out) que esta calculadora no modela.
Es el incremento permitido para mayores de 50: en 2026 el tope sube de $7,500 a $8,600 ($1,100 adicionales). Con $2,000 YTD a los 50+ te quedan $6,600.