Calculadora de poupança mensal
Saber quanto sobra de verdade todo mês é o ponto de partida do orçamento, do fundo de emergência e de qualquer meta. Esta ferramenta subtrai gastos fixos, variáveis e dívidas da renda líquida e devolve a poupança disponível, a taxa de poupança e o ritmo até 10.000 / 50.000.
Com renda líquida 6.000, fixos 2.500, variáveis 1.500 e dívidas 500:
- Gastos totais: 4.500
- Poupança mensal: 1.500
- Taxa de poupança: 25% (🟢 excelente)
- Poupança anual projetada: 18.000
- Meses para 10.000: 7 · para 50.000: 34
O que calcula
- Poupança = renda líquida − (fixos + variáveis + dívidas)
- Taxa (%) = poupança ÷ renda × 100
- Projeção anual simples (×12, sem juros)
- Ritmo até metas fixas 10k / 50k se a poupança for positiva
- Faixas alinhadas à UI (≥20% excelente, ≥10% bom, ≥5% regular, >0% baixo, ≤0 déficit)
A moeda é um rótulo: use quetzais, reais, dólares ou outra; a lógica é a mesma.
Fórmulas
Poupança = Renda Líquida − (Gastos Fixos + Gastos Variáveis + Pagamentos de Dívidas)
Taxa (%) = (Poupança Mensal / Renda Líquida) × 100
Exemplo passo a passo (defaults)
- Renda = 6.000
- Gastos = 2.500 + 1.500 + 500 = 4.500
- Poupança = 6.000 − 4.500 = 1.500
- Taxa = 1.500 / 6.000 × 100 = 25%
- Anual = 1.500 × 12 = 18.000
- Meses até 10k = ceil(10.000 / 1.500) = 7
Se reduzir variáveis de 1.500 para 1.000 (demais iguais), a poupança sobe para 2.000 (taxa 33,33%) e 10k cai para 5 meses.
Tabelas (mesma lógica do motor)
Cenários de renda e gastos
| Renda | Fixos | Variáveis | Dívidas | Poupança / mês | Taxa | Anual | Meses até 10k |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 6.000 | 2.500 | 1.500 | 500 | 1.500 | 25% | 18.000 | 7 |
| 6.000 | 2.500 | 1.000 | 500 | 2.000 | 33,33% | 24.000 | 5 |
| 5.000 | 2.200 | 1.800 | 800 | 200 | 4% | 2.400 | 50 |
| 7.500 | 2.800 | 1.700 | 600 | 2.400 | 32% | 28.800 | 5 |
| 10.000 | 3.500 | 2.000 | 1.000 | 3.500 | 35% | 42.000 | 3 |
| 8.000 | 4.500 | 3.000 | 1.200 | −700 | −8,75% | −8.400 | : |
Faixas de taxa de poupança
| Taxa de poupança | Classificação | O que costuma indicar |
|---|---|---|
| 20% ou mais | 🟢 Excelente | Base sólida para metas e investimento |
| 10% – 19% | 🔵 Bom | Bom hábito; ainda há margem nos variáveis |
| 5% – 9% | 🟡 Regular | Mínimo frágil; priorize dívidas caras |
| 1% – 4% | 🟠 Baixo | Pouco colchão para imprevistos |
| 0% ou menos | 🔴 Déficit | Gastando mais do que ganha |
Ritmo até metas com sobra fixa
| Poupança mensal | Tempo até 10.000 | Tempo até 50.000 |
|---|---|---|
| 200 | 50 meses | 250 meses |
| 700 | 15 meses | 72 meses |
| 1.500 | 7 meses | 34 meses |
| 2.000 | 5 meses | 25 meses |
| 3.500 | 3 meses | 15 meses |
Com renda 6.000, o 20% alvo é 1.200. Os defaults desta página já superam isso (1.500). Com a regra 50/30/20 em 10.000, o bucket de poupança é 2.000/mês.
Fixos vs variáveis (onde cortar primeiro)
Fixos (mais rígidos no curto prazo): aluguel/hipoteca, serviços, seguros, parcela de transporte.
Variáveis (mais controle): supermercado e refeições fora, combustível/apps, entretenimento, assinaturas, roupa.
Dívidas de cartão caras costumam liberar mais capacidade do que cortar um gasto pequeno de estilo de vida.
Como combinar com outras calculadoras
- Meça a sobra aqui (capacidade real).
- Aloque ~20% com orçamento mensal ou 50/30/20.
- Transforme a sobra em prazo com meta de poupança.
- Projete crescimento com juros compostos.
- Se há dívida cara, priorize pagar dívidas ou parcela do cartão.
Perguntas frequentes
Subtraia fixos + variáveis + dívidas da renda líquida. Com os defaults: 6.000 − 4.500 = 1.500.
≥20% é excelente nesta escala; 10–19% é bom. Abaixo de 5% deixa pouca margem para imprevistos.
Aqui você parte de renda e gastos para ver quanto pode guardar. Em meta de poupança parte de um objetivo e prazo para ver quanto deve aportar (juros opcionais).
Não. É só poupança mensal × 12. Para capitalização use juros compostos ou a meta com taxa.
É um déficit. Corte variáveis, renegocie dívidas e confira a relação dívida-renda antes de novas parcelas.
Costuma-se recomendar 3–6 meses de gastos. Se gasta 4.500/mês, mire 13.500–27.000 e calcule o aporte com a meta de poupança.
Sim. A matemática é universal; mudam só a moeda e o contexto local de taxas e dívidas.
Calculadoras relacionadas
- Meta de poupança
- Orçamento mensal
- Regra 50/30/20
- Juros compostos
- Juros simples
- Pagar dívidas
- Relação dívida-renda
- Empréstimo pessoal
- Parcela cartão de crédito
Ferramenta educativa. Não constitui aconselhamento financeiro, bancário ou de investimento. Taxas, comissões e impostos reais variam; confirme com seu banco ou assessor.