Calculadora de orçamento mensal (regra 50/30/20)
Um orçamento mensal divide a renda líquida em categorias claras para você saber quanto pode gastar e quanto reservar. Esta ferramenta aplica a regra 50/30/20 (ou a alternativa 70/20/10) na hora.
Com renda líquida 10.000 e a regra 50/30/20:
- Necessidades (50%): 5.000
- Desejos (30%): 3.000
- Poupança e investimento (20%): 2.000/mês → 24.000/ano
O que esta ferramenta calcula
- Tetos mensais de necessidades, desejos e poupança
- Comparação 50/30/20 vs 70/20/10
- Poupança anual se você mantiver o percentual
- Conteúdo educativo (não é consultoria financeira personalizada)
A moeda é só um rótulo: use BRL, GTQ, USD etc. O que importa é o percentual da renda líquida.
Fórmula de alocação
Necessidades = renda_líquida × (% necessidades / 100) Desejos = renda_líquida × (% desejos / 100) Poupança = renda_líquida × (% poupança / 100) Poupança anual ≈ poupança mensal × 12
Exemplo passo a passo (padrões)
Dados: renda líquida 10.000 · método 50/30/20
- Necessidades = 10.000 × 0,50 = 5.000
- Desejos = 10.000 × 0,30 = 3.000
- Poupança = 10.000 × 0,20 = 2.000
- Poupança anual = 2.000 × 12 = 24.000
Com a mesma renda e 70/20/10: necessidades 7.000, desejos 2.000, poupança 1.000 (anual 12.000). Melhor quando os custos fixos já passam de 50%.
Tabelas de cenários (mesma lógica do motor)
Valores arredondados a 2 casas, como na calculadora.
Regra 50/30/20
| Renda líquida | Necessidades (50%) | Desejos (30%) | Poupança (20%) | Poupança anual |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 | 2.500,00 | 1.500,00 | 1.000,00 | 12.000,00 |
| 7.500 | 3.750,00 | 2.250,00 | 1.500,00 | 18.000,00 |
| 10.000 | 5.000,00 | 3.000,00 | 2.000,00 | 24.000,00 |
| 12.000 | 6.000,00 | 3.600,00 | 2.400,00 | 28.800,00 |
| 15.000 | 7.500,00 | 4.500,00 | 3.000,00 | 36.000,00 |
| 20.000 | 10.000,00 | 6.000,00 | 4.000,00 | 48.000,00 |
Regra 70/20/10 (mesmas rendas)
| Renda líquida | Necessidades (70%) | Desejos (20%) | Poupança (10%) | Poupança anual |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 | 3.500,00 | 1.000,00 | 500,00 | 6.000,00 |
| 10.000 | 7.000,00 | 2.000,00 | 1.000,00 | 12.000,00 |
| 15.000 | 10.500,00 | 3.000,00 | 1.500,00 | 18.000,00 |
| 20.000 | 14.000,00 | 4.000,00 | 2.000,00 | 24.000,00 |
O que entra em cada categoria
| Categoria | Exemplos típicos | % 50/30/20 |
|---|---|---|
| Necessidades | Aluguel/financiamento, alimentação básica, contas, transporte ao trabalho, seguros mínimos, mínimo de dívidas | 50% |
| Desejos | Restaurantes, streaming, hobbies, compras não essenciais, lazer | 30% |
| Poupança e investimento | Reserva de emergência, metas, investimentos, amortização extra de dívidas | 20% |
Moradia e renda líquida
- Guia comum de moradia: cerca de 30% da renda líquida para aluguel/parcela (dentro das necessidades).
- Sempre orce com a renda líquida (após impostos e descontos), não a bruta.
- Se moradia + contas já estouram 50%, teste 70/20/10 antes de zerar a poupança.
Hábitos para manter o orçamento
- Registre gastos por 1–2 semanas para calibrar.
- Automatize a poupança no dia do pagamento.
- Revise semanalmente.
- Ajuste o método se os fixos forem altos.
- Combine com pagar dívidas e relação dívida-renda.
Esta calculadora é educativa. Não substitui consultoria financeira, contábil ou jurídica. Os percentuais são pontos de partida.
Perguntas frequentes
Reserve 50% da renda líquida para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e investimentos (ou amortização extra de dívidas). É um ponto de partida, não uma lei.
Com 50/30/20: 2.000/mês e 24.000/ano. Com 70/20/10: 1.000/mês e 12.000/ano.
Quando custos fixos passam facilmente de 50% da renda líquida. O 70/20/10 dá mais folga em necessidades e ainda reserva 10% de poupança.
Use a líquida. A bruta infla todos os tetos e esconde impostos e contribuições.
O mínimo contratual costuma ir em necessidades. Amortizações extras entram na fatia de poupança/dívida (20% ou 10%).
Esta página é o planejador de orçamento com comparação de métodos. Para o recorte clássico, use também a calculadora regra 50/30/20.
Um guia frequente é até cerca de 30% da renda líquida. Ajuste à sua cidade e proteja a linha de poupança quando puder.