Tabela de amortização de um empréstimo
Uma tabela de amortização mostra cada parcela: quanto vai para capital, quanto para juros e qual é o saldo restante. Esta calculadora usa o sistema francês (parcela fixa), o mais comum em empréstimos pessoais, veículos e muitas hipotecas na América Latina.
Com R$10.000 a 12% ao ano em 24 meses:
- Parcela mensal: R$470,73
- Total pago: R$11.297,52
- Juros totais: R$1.297,65
- Mês 1: capital R$370,73 · juros R$100,00 · saldo R$9.629,27
- Mês 24: quase tudo é capital; o saldo fecha em R$0
O que esta ferramenta calcula
- Parcela mensal fixa (PMT do sistema francês)
- Tabela mês a mês: parcela, capital, juros e saldo
- Total pago e juros acumulados
- Cenários de referência para comparar taxa e prazo
Não inclui taxa de abertura nem seguro mensal. Para custo “completo” use a calculadora de empréstimo pessoal.
Fórmula da parcela (sistema francês)
r = taxa anual / 12 / 100
Parcela = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
P = principal, r = taxa mensal, n = meses. Se a taxa for 0, a parcela é P ÷ n.
A cada mês:
- Juros = saldo × r
- Capital = parcela − juros
- Novo saldo = saldo − capital
No início a parcela é mais juros; no final é mais capital.
Exemplo passo a passo (padrões)
Dados: R$10.000 · 12% a.a. · 24 meses
- Taxa mensal r = 0,12 / 12 = 0,01
- Parcela ≈ R$470,73
- Mês 1: juros = 10.000 × 0,01 = R$100,00 → capital R$370,73 → saldo R$9.629,27
- Mês 2: juros ≈ R$96,29 → capital R$374,44 → saldo R$9.254,83
- No mês 24 o saldo fecha em 0
- Total pago ≈ R$11.297,52 · juros ≈ R$1.297,65
Tabela de cenários (mesma lógica do motor)
Valores arredondados a 2 casas, como na calculadora. Use seus números acima para o caso exato.
| Valor | Taxa anual | Prazo | Parcela | Total pago | Juros |
|---|---|---|---|---|---|
| R$10.000 | 12% | 24 meses | R$470,73 | R$11.297,52 | R$1.297,65 |
| R$10.000 | 24% | 24 meses | R$528,71 | R$12.689,04 | R$2.689,07 |
| R$25.000 | 18% | 36 meses | R$903,81 | R$32.537,16 | R$7.537,17 |
| R$50.000 | 12% | 60 meses | R$1.112,22 | R$66.733,20 | R$16.733,40 |
| R$100.000 | 10% | 120 meses | R$1.321,51 | R$158.581,20 | R$58.580,56 |
Como ler cada coluna
| Coluna | Significado |
|---|---|
| Mês | Número do pagamento (1…n) |
| Parcela | Pagamento fixo do período |
| Capital | Parte que reduz a dívida |
| Juros | Custo do saldo daquele mês |
| Saldo | Dívida restante após o pagamento |
Francês vs alemão (resumo)
| Sistema | Parcela | Capital | Uso típico |
|---|---|---|---|
| Francês | Fixa | Cresce com o tempo | Crédito ao consumidor e muitas hipotecas |
| Alemão | Cai com o tempo | Fixo a cada mês | Alguns créditos empresariais |
Esta página implementa apenas o francês.
Como pagar menos juros
- Amortizações extras no capital quando permitido
- Prazo menor — parcela maior, juros totais menores
- Melhor taxa — 1 ponto faz diferença em prazos longos
- Combine com pagamento antecipado e pagar dívidas
- Avalie capacidade com relação dívida-renda
O que inclui e o que não inclui
Inclui (modelo educativo):
- Parcela fixa PMT e tabela completa
- Juros sobre saldo decrescente
- Totais de pagamento e juros
Pode diferir do seu contrato:
- Taxa de abertura, seguros e encargos fixos
- CET/TEA oficiais do banco
- Juros de mora, renegociação ou taxa variável
- Convenções de dias e arredondamentos do sistema
- Métodos diferentes do francês
Esta ferramenta é educativa. Não é cotação bancária nem aconselhamento de crédito. Taxas, tarifas e o plano real dependem do seu contrato e da instituição. Confirme as condições vigentes antes de assinar.
Perguntas frequentes
É o calendário de pagamentos do empréstimo: mês a mês você vê parcela, capital, juros e saldo até quitar a dívida.
A parcela é fixa. No início você paga mais juros e menos capital; com o tempo a proporção se inverte. É o padrão da maioria dos créditos de consumo na região.
Com os padrões desta calculadora: R$470,73 por mês, total R$11.297,52 e juros R$1.297,65.
Sim se o valor reduzir o capital: os juros futuros caem. Verifique se há multa de pré-pagamento e simule em pagamento antecipado.
Sim, para qualquer empréstimo de parcela fixa. Ajuste valor, taxa e meses. Para hipoteca na Guatemala também pode começar pela calculadora de hipoteca GT.
Pode incluir seguros, tarifas, impostos sobre encargos, arredondamentos ou taxa efetiva diferente. Use esta tabela como referência educativa e compare com a planilha oficial.
Negocie taxa, reduza o principal (entrada) ou combine prazo moderado com amortizações extras. Veja também o empréstimo pessoal com comissão e seguro.