Calculadora da regra 50/30/20
A regra 50/30/20 divide a renda líquida em três blocos: 50% necessidades, 30% desejos e 20% poupança e investimentos. Popularizada por Elizabeth Warren, esta página transforma os percentuais em valores na hora.
Com renda líquida 10.000 e 50/30/20:
- Necessidades (50%): 5.000
- Desejos (30%): 3.000
- Poupança (20%): 2.000/mês → 24.000/ano
O que esta ferramenta calcula
- Valores mensais e anuais de cada categoria
- Visão clara da meta de poupança de 20%
- Orientação educativa (não é aconselhamento financeiro personalizado)
A moeda é só rótulo (R$, Q, US$…): o que importa é o percentual da renda líquida.
Fórmula
Necessidades = renda_líquida × 0,50 Desejos = renda_líquida × 0,30 Poupança = renda_líquida × 0,20 Poupança anual ≈ poupança mensal × 12
Exemplo passo a passo (padrões)
Dados: renda líquida 10.000
- Necessidades = 10.000 × 0,50 = 5.000
- Desejos = 10.000 × 0,30 = 3.000
- Poupança = 10.000 × 0,20 = 2.000
- Poupança anual = 2.000 × 12 = 24.000
- Renda anual de referência = 10.000 × 12 = 120.000
Tabela de cenários (mesma lógica do motor)
Valores arredondados a 2 casas, como na interface.
| Renda líquida | Necessidades (50%) | Desejos (30%) | Poupança (20%) | Poupança anual |
|---|---|---|---|---|
| 3.500 | 1.750,00 | 1.050,00 | 700,00 | 8.400,00 |
| 5.000 | 2.500,00 | 1.500,00 | 1.000,00 | 12.000,00 |
| 7.500 | 3.750,00 | 2.250,00 | 1.500,00 | 18.000,00 |
| 10.000 | 5.000,00 | 3.000,00 | 2.000,00 | 24.000,00 |
| 12.000 | 6.000,00 | 3.600,00 | 2.400,00 | 28.800,00 |
| 15.000 | 7.500,00 | 4.500,00 | 3.000,00 | 36.000,00 |
| 20.000 | 10.000,00 | 6.000,00 | 4.000,00 | 48.000,00 |
O que entra em cada categoria
| Bloco | % | Exemplos | Não confundir com… |
|---|---|---|---|
| Necessidades | 50% | Aluguel/financiamento, contas básicas, comida do lar, transporte, seguros, mínimos de dívidas | Streaming premium, saídas frequentes, gadgets |
| Desejos | 30% | Lazer, restaurantes, assinaturas, roupa não essencial, viagens, hobbies | Comida básica ou o pagamento mínimo contratual |
| Poupança | 20% | Reserva de emergência, investimentos, amortização extra, metas | O pagamento mínimo (fica em necessidades) |
Se 50% não for suficiente
| Situação | Variante comum |
|---|---|
| Cidade cara / aluguel alto | 60/20/20 ou 55/25/20 |
| Poupança agressiva | 50/20/30 |
| Dívida cara prioritária | Mais de 20% em “poupança” via amortização extra |
| Renda muito baixa | Comece com qualquer % positivo e aumente |
Para comparar 50/30/20 vs 70/20/10 na mesma tela, use o orçamento mensal.
Dicas práticas
- Use sempre a renda líquida (após impostos e descontos obrigatórios).
- Seja honesto ao classificar necessidade vs desejo.
- Automatize os 20% no dia do pagamento.
- Recalcule quando a renda ou o aluguel mudar.
- Regra prática de moradia: muitas vezes ~30% da líquida dentro do bloco de necessidades.
Ferramenta educativa. Não substitui aconselhamento financeiro, contábil ou jurídico. Os percentuais são guias; dependentes, dívidas e cidade podem exigir outra distribuição.
Perguntas frequentes
Destine 50% da renda líquida a necessidades, 30% a desejos e 20% a poupança e investimentos (ou amortização extra). É um ponto de partida, não uma lei.
Com os padrões da calculadora: 2.000/mês e 24.000/ano (20% da líquida).
Líquida. A bruta infla os tetos e esconde descontos da folha.
Corte fixos ou use temporariamente 60/20/20. Também pode testar 70/20/10 no orçamento mensal.
O mínimo contratual costuma ir em necessidades. Amortização extra conta no 20% de poupança. Combine com pagar dívidas.
Monte uma reserva de 3–6 meses de gastos; depois metas e investimentos. Calcule o aporte com meta de poupança e o crescimento com juros compostos.
Esta página fixa o desdobramento clássico 50/30/20. O orçamento mensal também permite 70/20/10.