Calculadora de Tasa Efectiva Anual (TEA)
La TEA es la tasa real que pagas o ganas en un año cuando los intereses se capitalizan. La TNA es la tasa publicitaria; la TEA es la que permite comparar préstamos, tarjetas y depósitos en igualdad de condiciones.
Con TNA 12% y capitalización mensual (n = 12):
- TEA = 12.682503% (~12.68%)
- Tasa del período = 1% mensual
- Tasa mensual equivalente = 1%
- Tasa diaria equivalente ≈ 0.032719%
Si el banco anuncia 12% nominal con capitalización mensual, el costo/rendimiento efectivo anual es 12.68%, no 12%.
Fórmula
TEA = (1 + TNA/n)^n − 1
donde: TNA = tasa nominal anual en decimal (12% → 0.12) n = capitalizaciones por año (mensual = 12, diaria = 365, anual = 1)
Tasa del período = TNA / n Tasa mensual equivalente = (1 + TEA)^(1/12) − 1
Ejemplo paso a paso (defaults)
- TNA = 0.12 · n = 12
- Tasa del período = 0.12 / 12 = 0.01 (1%)
- TEA = (1.01)^12 − 1 = 0.12682503 → 12.682503%
- Mensual equivalente desde la TEA: (1.12682503)^(1/12) − 1 = 1%
Tabla de escenarios (capitalización mensual)
Valores del motor de la calculadora (TEA con 6 decimales).
| TNA | TEA | Tasa del período | Mensual equiv. |
|---|---|---|---|
| 6% | 6.167781% | 0.5% | 0.5% |
| 10% | 10.471307% | 0.833333% | 0.833333% |
| 12% | 12.682503% | 1% | 1% |
| 15% | 16.075452% | 1.25% | 1.25% |
| 18% | 19.561817% | 1.5% | 1.5% |
| 24% | 26.824179% | 2% | 2% |
| 36% | 42.576089% | 3% | 3% |
| 42% | 51.106866% | 3.5% | 3.5% |
Una tarjeta al 42% nominal mensual no “cuesta 42% al año”: la TEA sube a ~51.11%. Usa también la cuota de tarjeta y pagar deudas.
Misma TNA 12%: cambia la frecuencia
| Frecuencia | n | TEA | Tasa del período |
|---|---|---|---|
| Diaria | 365 | 12.747462% | 0.032877% |
| Semanal | 52 | 12.734099% | 0.230769% |
| Mensual | 12 | 12.682503% | 1% |
| Trimestral | 4 | 12.550881% | 3% |
| Semestral | 2 | 12.36% | 6% |
| Anual | 1 | 12% | 12% |
A mayor frecuencia, mayor TEA (con la misma TNA). La diferencia entre diaria y mensual al 12% es pequeña (~0.06 pp); entre anual y diaria es ~0.75 pp.
TNA vs TEA
| Característica | TNA | TEA |
|---|---|---|
| Qué es | Tasa publicada / marketing | Tasa real con capitalización |
| Capitalización | No la incorpora | Sí la incorpora |
| Comparar productos | Engañoso si n difiere | Comparación justa |
| Uso típico | Publicidad bancaria | Análisis y decisión |
Regla de oro: compara siempre la TEA (o CAT/TCEA cuando incluyan cargos), no solo la TNA.
Cómo usar la TEA con préstamos
- Convierte la TNA del banco a TEA aquí.
- Proyecta la cuota con préstamo personal y la tabla de amortización.
- Si harás abonos extras: pago anticipado.
- Para crecimiento del ahorro (el compuesto a tu favor): interés compuesto e interés simple.
TEA en Guatemala y LATAM
En Guatemala, las entidades supervisadas por la Superintendencia de Bancos (SIB) deben informar la tasa efectiva en productos crediticios. En la región también verás:
- México: CAT (incluye más que solo la TEA)
- Colombia: tasas efectivas reguladas
- Perú: TCEA
- Argentina: referencias del BCRA
Esta herramienta calcula solo la conversión nominal → efectiva por capitalización; no sustituye el CAT/TCEA con comisiones.
Preguntas frecuentes
Es la tasa real anual después de capitalizar. Con TNA 12% mensual, la TEA es 12.682503% (~12.68%).
TEA = (1 + TNA/n)^n − 1. Con n = 12 y TNA = 12%: (1.01)^12 − 1 = 12.682503%.
Porque los intereses se suman al capital y generan más intereses. Solo si n = 1 (capitalización anual) TEA = TNA.
Sí en concepto: APY (Annual Percentage Yield) es el equivalente en inglés de la tasa efectiva anual con capitalización.
No necesariamente. Con capitalización mensual, TNA 42% → TEA 51.106866%. Suma además cargos en el CAT real del emisor.
No. Solo modela capitalización. El costo total del crédito puede ser mayor (CAT/TCEA).
TNA 12% y capitalización mensual → TEA 12.682503%, tasa del período 1%, mensual equivalente 1%.
Calculadoras relacionadas
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- Tabla de amortización
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Estimación educativa de capitalización. No incluye comisiones, seguros, impuestos ni el CAT/TCEA completo de un producto. Confirma la tasa efectiva y el costo total con tu banco o la Superintendencia de Bancos.