Calculadora de préstamo personal Guatemala
Un préstamo personal es crédito de consumo: recibes un monto hoy y lo devuelves en cuotas fijas (amortización francesa) más intereses, comisión de apertura y, a menudo, seguro mensual. Esta calculadora estima la cuota, el costo total y un CAT aproximado para comparar ofertas de bancos, cooperativas y financieras.
Con Q10,000 a 24% anual en 24 meses, comisión 2% y seguro Q50/mes, la cuota base es Q528.71, la cuota con seguro Q578.71 y el costo total ronda Q14,089 (CAT aprox. 20.5%). Cambia tasa, plazo y cargos para ver el impacto real.
Qué calcula esta herramienta
- Cuota mensual base (capital + interés)
- Cuota con seguro u otros cargos fijos mensuales
- Comisión de apertura (% sobre el monto)
- Intereses totales del plazo
- Costo total = cuotas + seguro + comisión
- CAT aproximado (costo anualizado de referencia educativa)
Fórmula de la cuota (sistema francés)
r = tasa anual / 12 / 100
Cuota = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Donde P es el monto, r la tasa mensual y n el plazo en meses. Si la tasa es 0, la cuota es simplemente P ÷ n.
Costo total = (cuota × n) + (seguro mensual × n) + comisión de apertura
CAT aprox. = ((costo total − P) / P) × (12 / n) × 100
El CAT de esta página es una aproximación educativa. El CAT o TEA contractual del banco puede usar otra convención, incluir o excluir seguros y redondeos distintos.
Ejemplo paso a paso (Q10,000)
Datos: Q10,000 · 24% anual · 24 meses · comisión 2% · seguro Q50/mes
- Tasa mensual r = 0.24 / 12 = 0.02
- Cuota base ≈ Q528.71
- Cuota con seguro ≈ Q578.71
- Comisión de apertura = 2% × Q10,000 = Q200
- Intereses totales ≈ Q2,689.06
- Seguro total = 50 × 24 = Q1,200
- Costo total ≈ Q14,089.06
- CAT aproximado ≈ 20.45%
Tabla de referencia en quetzales
Montos redondeados con la misma lógica de la calculadora (orientación rápida; prueba tus números arriba).
| Monto | Tasa anual | Plazo | Comisión | Seguro/mes | Cuota c/seguro | Costo total | CAT aprox. |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Q10,000 | 24% | 12 meses | 0% | Q0 | Q945.60 | Q11,347.15 | 13.47% |
| Q10,000 | 24% | 24 meses | 2% | Q50 | Q578.71 | Q14,089.06 | 20.45% |
| Q10,000 | 24% | 36 meses | 2% | Q50 | Q442.33 | Q16,123.83 | 20.41% |
| Q20,000 | 20% | 24 meses | 1% | Q40 | Q1,057.92 | Q25,589.99 | 13.97% |
| Q25,000 | 18% | 36 meses | 1.5% | Q75 | Q978.81 | Q35,612.16 | 14.15% |
| Q50,000 | 15% | 48 meses | 1% | Q100 | Q1,491.54 | Q72,093.80 | 11.05% |
Cómo bajar el costo real del crédito
- Compara la misma cuota y el mismo plazo en al menos 3 entidades; no mires solo la tasa publicitaria.
- Pregunta por comisión de apertura 0% o promociones; Q200–Q1,500 de comisión se sienten en el costo total.
- Un plazo más largo baja la cuota pero suele subir los intereses; mira el costo total, no solo la cuota cómoda.
- Revisa si el seguro es obligatorio, opcional o ya lo cubres con otra póliza.
- Si puedes abonar a capital, usa la calculadora de pago anticipado y la tabla de amortización.
- Antes de endeudarte, mide tu capacidad con relación deuda-ingreso y pagar deudas.
Errores comunes al simular un préstamo personal
- Comparar solo la tasa nominal e ignorar comisión, seguro y plazo.
- Elegir el plazo más largo solo porque la cuota “cabe” en el presupuesto.
- Olvidar que el desembolso neto puede ser monto − comisión si te la descuentan al inicio.
- No pedir el CAT / costo efectivo por escrito en la oferta del banco.
- Usar el crédito personal para deudas más baratas sin comparar (avalancha vs bola de nieve).
Qué incluye y qué no
Incluye (modelo de referencia):
- Amortización francesa a tasa fija
- Comisión de apertura como % del monto
- Seguro o cargo fijo mensual constante
- Costo total y CAT aproximado
Puede no coincidir con tu contrato:
- Tasa variable, mora o capitalización distinta
- Seguros que cambian con el saldo
- Impuestos, gastos de notario o seguros de desgravamen con otra base
- Penalizaciones por prepago o redondeos del sistema del banco
Esta calculadora es educativa y no constituye una oferta de crédito ni asesoría personalizada. Las tasas, comisiones y seguros reales dependen de cada entidad, tu historial crediticio y las condiciones vigentes al firmar. Confirma siempre la hoja de condiciones y el CAT contractual antes de firmar.
Preguntas frecuentes
Con la fórmula PMT de amortización francesa: tasa mensual = tasa anual ÷ 12 ÷ 100; la cuota reparte capital e intereses en n meses fijos. Suma comisión de apertura y seguro mensual para estimar el costo real.
Es una referencia anualizada del costo extra (intereses + seguros + comisión) respecto al monto y el plazo. Sirve para comparar escenarios; no sustituye el CAT o la tasa efectiva que publique el banco en el contrato.
A igual tasa, 12 meses tiene cuota más alta e intereses más bajos; 36 meses baja la cuota pero suele subir el total de intereses y el costo con seguro. Usa la tabla y la calculadora con tus números.
Depende del banco. Aquí se suma al costo total como cargo inicial. Si te la descuentan del desembolso, recibes menos efectivo aunque la cuota se calcule sobre el monto bruto.
Sí. Un seguro de Q40–Q100 al mes multiplica el costo en plazos largos. Pregunta si es obligatorio y si puedes cotizarlo por separado.
El modelo de cuota es similar, pero auto e hipoteca suelen tener plazos, seguros y garantías distintas. Para vivienda usa hipoteca Guatemala; para vehículo, préstamo auto.