¿Vale la pena pagar un préstamo antes de tiempo?
Un pago anticipado (cuota extra mensual o abono único a capital) reduce el saldo más rápido y, en un modelo de amortización francesa, suele bajar los intereses totales y el número de meses. Esta herramienta compara el plan mínimo con un escenario acelerado.
Si pagas más que la cuota cada mes, o haces un abono único al inicio, el modelo estima cuántos meses y cuántos intereses te ahorras frente a pagar solo la cuota contractual.
Metodología
r = tasa anual / 12 / 100
Cuota = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Cada mes:
- Se calcula el interés sobre el saldo.
- El resto de la cuota (más extras) reduce capital.
- El escenario acelerado se detiene cuando el saldo llega a cero.
Ejemplo trabajado
Préstamo $10,000 · 18% anual · 36 meses · extra $100/mes
- Se calcula la cuota contractual del plan original.
- Escenario A: solo cuota → más meses e intereses.
- Escenario B: cuota + $100 → menos meses y menos intereses.
- La diferencia es el ahorro estimado.
Prueba también un abono único (por ejemplo $1,000 al inicio) con o sin extras mensuales.
Guía de decisión
- Si tu contrato penaliza prepago, descuenta esa comisión del ahorro.
- Prioriza deudas con tasa más alta (avalancha) si tienes varias.
- Un extra pequeño y constante a menudo supera un abono único aislado a largo plazo.
- Revisa amortización para ver el desglose mes a mes y pagar deudas para priorizar.
Límites del modelo
- No incluye seguros, comisiones, CAT/TEA ni capitalización distinta.
- Asume tasa nominal fija y pagos al final de cada mes.
- Es educativo, no una oferta de crédito ni asesoría financiera personalizada.
FAQ
En este modelo el extra se aplica a capital después de cubrir el interés del mes, igual que en una amortización francesa típica.
Depende del monto y de la disciplina. Un abono grande al inicio corta intereses de inmediato; extras mensuales sostienen el efecto. Compara ambos en la calculadora.
El modelo ajusta el último pago para no sobregirar: pagas solo lo necesario para cerrar el préstamo.