Calculadora de interés compuesto
El interés compuesto suma los intereses al capital para que el siguiente período calcule sobre un monto mayor. Con aportaciones mensuales el efecto se multiplica: inviertes tiempo y disciplina, no solo la tasa.
Úsalo para proyectar ahorros, fondos de emergencia o inversión a largo plazo. Para el costo lineal de un pagaré corto mira interés simple. Para comparar tasas nominales vs reales usa la TEA.
Con Q10,000 iniciales al 7% anual, capitalización mensual, Q100 de aporte mensual durante 10 años:
- Balance final: Q37,405.09
- Total aportado: Q22,000.00 (10,000 + 100 × 12 × 10)
- Intereses ganados: Q15,405.09
Sin aportes mensuales, el mismo capital llega a Q20,096.61 (intereses Q10,096.61). Los Q100/mes aportan Q17,308.48 extra de patrimonio.
Fórmula
A = P × (1 + r/n)^(n×t) + PMT_eq × [((1 + r/n)^(n×t) − 1) / (r/n)]
donde: P = capital inicial r = tasa anual en decimal (7% → 0.07) n = capitalizaciones por año (mensual = 12, trimestral = 4, anual = 1) t = años PMT_eq = aporte equivalente por período (aporte mensual × 12/n)
Ejemplo paso a paso (defaults)
- P = 10,000 · r = 0.07 · n = 12 · t = 10 · aporte mensual = 100
- Períodos = 12 × 10 = 120 · tasa por período = 0.07/12 ≈ 0.005833
- Capital capitalizado ≈ 10,000 × (1.005833)^120 ≈ Q20,096.61
- Aporte por período (mensual) = 100 → valor futuro de la anualidad ≈ Q17,308.48
- Balance = 20,096.61 + 17,308.48 = Q37,405.09
- Total aportado = 10,000 + 12,000 = Q22,000 · Intereses = Q15,405.09
Tabla de escenarios (misma lógica del motor)
Montos redondeados a 2 decimales como en la calculadora. Capitalización mensual salvo que se indique.
| Capital | Tasa | Años | Aporte/mes | Balance final | Total aportado | Intereses |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Q10,000 | 7% | 10 | Q100 | Q37,405.09 | Q22,000.00 | Q15,405.09 |
| Q10,000 | 7% | 10 | Q0 | Q20,096.61 | Q10,000.00 | Q10,096.61 |
| Q20,000 | 6% | 10 | Q150 | Q60,969.84 | Q38,000.00 | Q22,969.84 |
| Q5,000 | 10% | 15 | Q200 | Q105,163.67 | Q41,000.00 | Q64,163.67 |
| Q15,000 | 8% | 20 | Q100 | Q132,804.08 | Q39,000.00 | Q93,804.08 |
| Q1,000 | 5% | 30 | Q50 | Q46,080.68 | Q19,000.00 | Q27,080.68 |
Frecuencia de capitalización (mismo capital, sin aportes)
Q10,000 al 7% durante 10 años:
| Frecuencia | n | Balance final | Intereses |
|---|---|---|---|
| Anual | 1 | Q19,671.51 | Q9,671.51 |
| Trimestral | 4 | Q20,015.97 | Q10,015.97 |
| Mensual | 12 | Q20,096.61 | Q10,096.61 |
La diferencia mensual vs anual es real (~Q425 en 10 años) pero pequeña frente al impacto de aportar cada mes o alargar el plazo.
Interés compuesto vs interés simple
Misma base Q10,000 al 12% durante 5 años (compuesto anual, sin aportes):
| Método | Balance final | Intereses |
|---|---|---|
| Interés simple (I = P×r×t) | Q16,000.00 | Q6,000.00 |
| Compuesto anual | Q17,623.42 | Q7,623.42 |
| Compuesto mensual | Q18,166.97 | Q8,166.97 |
El compuesto gana Q1,623.42 (anual) o Q2,166.97 (mensual) frente al simple. A plazos más largos la brecha se dispara. Calcula el simple en interés simple.
Regla del 72
Divide 72 entre la tasa anual aproximada para estimar años hasta duplicar (sin aportes):
- 8% → ~9 años
- 7% → ~10.3 años
- 6% → 12 años
Es una regla de bolsillo; la calculadora da el número exacto con aportes y frecuencia.
Cómo usarlo con otras herramientas
- Define cuánto puedes aportar con presupuesto mensual o meta de ahorro.
- Proyecta el crecimiento aquí (interés compuesto).
- Si inviertes el camino inverso (deuda), mira pagar deudas y cuota de tarjeta: el compuesto también trabaja en contra.
- Para créditos con cuota fija: préstamo personal + amortización + TEA.
Preguntas frecuentes
El simple siempre usa el capital original. El compuesto suma intereses al capital. Con Q10,000 al 12% por 5 años, el compuesto anual llega a Q17,623.42 frente a Q16,000 del simple.
Q10,000 al 7% mensual con Q100/mes durante 10 años → balance Q37,405.09, aportado Q22,000, intereses Q15,405.09.
En la mayoría de escenarios realistas, aportar cada mes y alargar el plazo mueve más el balance que pasar de capitalización anual a mensual. La tabla de frecuencia muestra ~Q425 de diferencia en 10 años al 7%; los Q100/mes añaden más de Q17,000 de patrimonio.
Atajo: 72 ÷ tasa ≈ años para duplicar sin aportes. Al 8%, ~9 años. No sustituye la proyección con aportes.
Sí. Tarjetas y muchos créditos capitalizan. Por eso conviene pagar saldos caros antes y usar pagar deudas o pago anticipado.
No. Es una proyección educativa de capitalización y aportes. El poder de compra real y el tratamiento fiscal dependen de tu producto y jurisdicción.
Calculadoras relacionadas
- Interés simple
- Tasa efectiva anual (TEA)
- Meta de ahorro
- Ahorro mensual
- Presupuesto mensual
- Préstamo personal
- Tabla de amortización
- Pagar deudas
- Cuota de tarjeta de crédito
- Pago anticipado de préstamo
Estimación educativa. No incluye comisiones, impuestos, inflación ni rendimiento garantizado de ningún producto. Confirma condiciones con tu banco o asesor.