Calculadora de empréstimos: parcela, juros e amortização
Resposta rápida
Com os defaults da calculadora — $50.000 a 18% ao ano em 3 anos (36 meses) — o sistema francês (PMT) retorna:
- Parcela mensal: $1.807,62
- Total a pagar: $65.074,31
- Juros totais: $15.074,31 (~30% do capital)
Altere valor, taxa ou prazo acima e a tabela de amortização atualiza na hora. Números educativos; o banco pode somar tarifas, seguro e CET/TAE.
Como funciona um empréstimo (sistema francês)
Um empréstimo é um acordo em que você recebe capital e devolve em parcelas periódicas mais juros. No sistema francês a parcela é fixa: no início paga-se mais juros e no final mais capital, porque o juro incide sobre o saldo devedor.
Fórmula da parcela mensal (PMT)
Parcela = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Onde:
- P = principal (valor do empréstimo)
- r = taxa mensal (taxa anual ÷ 12 ÷ 100)
- n = número total de parcelas (anos × 12 + meses)
Com taxa 0%, a parcela é simplesmente capital ÷ n.
Exemplo hero: $50.000 a 18% / 3 anos
| Item | Valor |
|---|---|
| Capital | $50.000 |
| Taxa anual | 18% |
| Prazo | 36 meses |
| Parcela mensal (PMT) | $1.807,62 |
| Total pago | $65.074,31 |
| Juros totais | $15.074,31 |
Perto de 18% em 3 anos, os juros deste exemplo passam de 30% do capital. Reduzir a taxa ou encurtar o prazo costuma economizar mais do que “só olhar a parcela”.
Cenários por taxa ($50.000 / 3 anos)
| Taxa anual | Parcela mensal | Juros | Total pago |
|---|---|---|---|
| 12% | $1.660,72 | $9.785,76 | $59.785,76 |
| 15% | $1.733,27 | $12.397,59 | $62.397,59 |
| 18% (default) | $1.807,62 | $15.074,31 | $65.074,31 |
| 24% | $1.961,64 | $20.619,13 | $70.619,13 |
Prazo curto vs longo ($30.000 a 18%)
| Prazo | Parcela | Juros | Total |
|---|---|---|---|
| 2 anos (24 m) | $1.497,72 | $5.945,35 | $35.945,35 |
| 3 anos (36 m) | $1.084,57 | $9.044,59 | $39.044,59 |
| 5 anos (60 m) | $761,80 | $15.708,17 | $45.708,17 |
Esticar de 2 para ~5 anos reduz a parcela, mas quase triplica os juros neste exemplo.
O que é a tabela de amortização
Cada mês mostra parcela, capital, juros e saldo. Serve para planejar amortização antecipada: cada extra no capital corta juros futuros.
Perguntas frequentes
Com o motor PMT desta calculadora: $1.807,62 por mês, $15.074,31 de juros e $65.074,31 de total — sem tarifas nem seguro.
Com a fórmula PMT usando capital, taxa mensal e número de pagamentos, de forma que o saldo zere se todas as parcelas forem pagas em dia.
Prazo curto = parcela maior e menos juros. Prazo longo = parcela menor e mais juros totais. Escolha a parcela que caiba no orçamento sem alongar à toa.
Parcela fixa durante todo o empréstimo. No início há mais juros; no final, mais capital. É o esquema mais comum em crédito pessoal e financiamento imobiliário.
Em geral sim: você reduz capital e juros futuros. Confira multas de pré-pagamento e use também a calculadora de pagamento antecipado de empréstimos.
Não. Esta ferramenta estima só capital + juro nominal com PMT. O CET/TAE do banco soma encargos; o simulador de empréstimo pessoal permite modelar tarifa e seguro.