FHA Guatemala: Q800,000 → Q6,020.65/mes
Esta herramienta estima la cuota mensual total de un crédito con seguro FHA en quetzales: capital e intereses con amortización francesa, más la prima FHA (1%), el seguro de desgravamen (0.26%), el IUSI mensual (Decreto 15-98) y el seguro de incendio que tú ingreses. Sirve para comparar escenarios de enganche, tasa, plazo e ingresos antes de hablar con el FHA o tu entidad financiera.
Para una vivienda de Q800,000 con 5% de enganche (Q40,000), el capital es Q760,000. Con la tasa de referencia FHA 5.79% y plazo 20 años, la cuota nivelada es Q5,420.65/mes; sumando la prima (Q7,600) y el desgravamen (Q1,976) al financiamiento, el monto a financiar es Q769,576. Con IUSI de Q600.00/mes y sin incendio, la cuota total es Q6,020.65/mes (40.14% de una renta de Q15,000).
Este simulador es educativo: no es cotización, preaprobación ni la calculadora oficial del FHA ni de un banco. El FHA publica su propia calculadora oficial; confirma requisitos, tasas y montos vigentes antes de firmar.
¿Qué es el FHA en Guatemala?
El FHA (Fondo Hipotecario de Apoyo a la Vivienda) es el sistema público guatemalteco que facilita el crédito para vivienda con un seguro que respalda el préstamo. No es el FHA de Estados Unidos (HUD): es un programa de Guatemala, administrado bajo fha.gob.gt, con reglas publicadas y una tasa de referencia que se actualiza por trimestre.
A diferencia de una hipoteca bancaria común, el crédito FHA suma dos costos al capital:
- Prima FHA: 1% del capital (capital = precio − enganche).
- Seguro de desgravamen: 0.26% del capital (cubre el saldo en caso de fallecimiento).
Juntos suman 1.26% del capital. Puedes financiar esa prima dentro del monto del crédito (la cuota sube un poco) o pagarla al cierre junto con tu enganche.
El sistema FHA publica un enganche mínimo del 5% del precio, muy por debajo del 10–30% que suelen pedir los bancos en una hipoteca común. Los plazos van de 5 a 40 años.
Cómo se calcula la cuota
Cuota nivelada = M × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Cuota total = cuota nivelada + IUSI mensual + seguro de incendio
Donde:
- M = monto a financiar = capital + prima 1% + desgravamen 0.26% (si se financian)
- capital = precio de la vivienda − enganche
- r = tasa mensual de la entidad (tasa anual ÷ 12)
- n = número de meses (años × 12)
- IUSI mensual = impuesto anual (Decreto 15-98) ÷ 12, según el valor fiscal del inmueble (ver calculadora de IUSI)
Si no financiar la prima: el monto a financiar es solo el capital y la prima (Q9,576 en el ejemplo) se paga al cierre con el enganche.
Ejemplo en quetzales (valores de ejemplo)
Precio: Q800,000
Enganche 5%: Q40,000
Capital: Q760,000
Tasa de referencia FHA: 5.79% anual
Plazo: 20 años (240 meses)
Ingresos mensuales: Q15,000
Valor fiscal IUSI: Q800,000
Seguro de incendio: Q0 (tú lo ingresas)
| Concepto | Estimación |
|---|---|
| Capital (precio − enganche) | Q760,000 |
| Prima FHA (1%) | Q7,600 |
| Desgravamen (0.26%) | Q1,976 |
| Prima anual total | Q9,576 |
| Monto a financiar (prima incluida) | Q769,576 |
| Cuota nivelada (capital + intereses) | Q5,420.65/mes |
| IUSI mensual (9‰ sobre Q800,000) | Q600.00/mes |
| Cuota mensual total | Q6,020.65/mes |
| Relación cuota / ingresos | 40.14% |
Si no financias la prima: monto a financiar Q760,000, cuota nivelada Q5,353.20/mes y efectivo al cierre Q49,576 (enganche Q40,000 + prima Q9,576).
FHA vs hipoteca bancaria
| FHA (esta calculadora) | Hipoteca bancaria | |
|---|---|---|
| Producto | Crédito con seguro FHA (fha.gob.gt) | Crédito hipotecario de un banco |
| Enganche mínimo | 5% publicado | 10–30% típico |
| Plazo | 5–40 años | 15–25 típico, hasta 30 |
| Costos extra | Prima 1% + desgravamen 0.26% | No incluidos en la fórmula |
| Tasa de referencia | 5.79% ponderada FHA (31 jul 2026) | 9–10% típica de bancos |
Para un crédito bancario sin seguro FHA, usá la calculadora de hipoteca Guatemala.
Conceptos clave
- Capital: precio de la vivienda menos lo que pagas de enganche. El FHA pide mínimo 5%.
- Prima FHA (1%): costo del seguro que respalda el crédito, calculado sobre el capital.
- Desgravamen (0.26%): seguro que cubre el saldo del crédito ante fallecimiento. Ver seguro de desgravamen del FHA.
- IUSI: impuesto municipal sobre el valor fiscal del inmueble, por tramos del Decreto 15-98 (ver calculadora de IUSI).
- Efectivo al cierre: lo que necesitas tener disponible al firmar: enganche y, si no financiaste la prima, la prima + desgravamen.
Buenas prácticas
- Confirmá tu enganche contra el mínimo publicado del FHA (5%) y no lo bajes sin verificar los requisitos.
- Compará la tasa de referencia FHA con la cotización real de tu entidad aprobada.
- No estires el plazo a 40 años solo por bajar la cuota: mirá el total de intereses.
- Presupuestá IUSI y seguro de incendio: en esta calculadora ya están dentro de la cuota total.
- Revisá tu relación deuda-ingreso antes de comprometer la cuota.
Fuentes oficiales
- Calculadora oficial del FHA
- ¿Qué es el sistema FHA?
- Tasa de referencia
- Liberación de gravamen
- Seguro de desgravamen
- Decreto 15-98 (Ley del IUSI)
Calculadoras relacionadas
- Calculadora de hipoteca Guatemala
- IUSI Guatemala
- Alquilar vs comprar vivienda
- Amortización
- Relación deuda-ingreso
Preguntas frecuentes
El FHA (Fondo Hipotecario de Apoyo a la Vivienda, fha.gob.gt) es el sistema público guatemalteco de crédito para vivienda con seguro. No es el FHA de Estados Unidos (HUD). El crédito se cubre con una prima del 1% sobre el capital y un seguro de desgravamen del 0.26%.
Capital = precio − enganche. La cuota fija (amortización francesa) se aplica sobre el capital más la prima del 1% y el desgravamen del 0.26% si se financian. Luego se suma el IUSI mensual (Decreto 15-98) y el seguro de incendio que ingreses.
El FHA publica un mínimo del 5% del precio de la vivienda, muy por debajo del 10–30% que suelen pedir los bancos en una hipoteca común. Con los valores de ejemplo, Q800,000 al 5% son Q40,000 de enganche.
No. 5.79% es solo la referencia ponderada publicada por el FHA (último trimestre al 31 de julio de 2026). La entidad financiera aprobada fija la tasa de tu crédito; la calculadora permite editarla.
El sistema FHA permite plazos de 5 a 40 años. A mayor plazo, menor cuota mensual, pero más intereses totales.
Sí. La cuota total suma la cuota de capital e intereses, el IUSI mensual (9‰ sobre el valor fiscal, Decreto 15-98) y el seguro de incendio que ingreses. La prima y el desgravamen van como costo aparte o sumados al monto a financiar.
Con 5% de enganche (Q40,000), capital de Q760,000, tasa de referencia 5.79% y 20 años: cuota nivelada Q5,420.65, IUSI Q600.00 y cuota total Q6,020.65/mes (40.14% de una renta de Q15,000). Monto a financiar Q769,576 incluyendo prima y desgravamen.
No. Es una estimación educativa. Confirma los números en la calculadora oficial y con los requisitos vigentes de fha.gob.gt y de la entidad aprobada antes de firmar.