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Años hasta FI: tasa de ahorro 50% con ingreso de $80k

Estima los años hasta la independencia financiera con ingreso, gastos o tasa de ahorro, portafolio actual y un rendimiento real. Ejemplo: $80k / $40k → 50%.

Datos
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Resultados

Años hasta FI

15.38 años

Tasa de ahorro

50.0%

Número FIRE

$1,000,000.00

Ahorro anual

$40,000.00

Gastos anuales

$40,000.00

Estimación educativa, no es asesoría. Asume un rendimiento real constante y un ahorro constante. No modela desempleo, secuencia de retornos, impuestos, comisiones, Seguro Social ni Monte Carlo. Las citas 4% / Trinity / Bengen son educativas; los PDFs no están en este sitio (NEED-SOURCE).

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Años hasta la independencia financiera

Esta herramienta responde: si sigo ahorrando a esta tasa, ¿en cuántos años el portafolio llega a mi número FIRE?

Años hasta una meta con rendimiento real constante

(1 + r)^n = (FIRE + PMT ÷ r) ÷ (portafolio + PMT ÷ r)

n = ln(ese cociente) ÷ ln(1 + r)

PMT es el ahorro anual (ingreso − gastos). FIRE es gastos ÷ SWR.

Ejemplo por defecto

Ingreso $80,000, gastos $40,000 → tasa de ahorro 50%. Portafolio $50,000, rendimiento real 5%, SWR 4% (número FIRE $1,000,000). El motor calcula los años con esa fórmula.

Entradas

  • Ingreso y gastos o una tasa de ahorro.
  • Portafolio actual y un rendimiento real supuesto (después de inflación).
  • El SWR solo fija la meta FIRE.

Qué no cubre el modelo

Cambios de trabajo, aumentos, riesgo de secuencia, impuestos, comisiones, Seguro Social ni Monte Carlo. Un 5% real es un supuesto, no un pronóstico.

No es asesoría financiera

Solo matemática educativa. Las citas Bengen / Trinity / 4% son de enseñanza; esos PDFs no están aquí (NEED-SOURCE).

Misma serie

Porque $80,000 − $40,000 = $40,000 ahorrados, y $40,000 ÷ $80,000 = 50%.

Si el portafolio ya alcanza o supera el número FIRE, los años hasta FI son 0.

Si el ahorro no es positivo y aún no llegaste a FI, esta meta no se alcanza en el modelo.